金利の返済方法と種類 - 低金利の銀行系カードローンに借り換えよう！

元金均等返済方式

元金均等返済方式は、ビジネスローンに多く、返済する度に元本が減るので利息の負担が少なくなり、返済額が少しずつ減ります。

初めに返済期間を決め、元金返済額を毎月同額にする、つまり借入元金を支払い回数で割った均等額と借入残金への利息を合算して返済する方式のことをいいます。

元利均等返済方式

元利均等返済方式は、借入残高に対する利息の額に応じ、支払額の元金の充当額が変わる、つまり定額で、元金と利息の内訳が変わる返済方式です。初めに返済期間を決め、元金と利息を含めた毎月同額の支払いをします。

住宅など、高額ローンで多く、返済初期の支払いは利息がほとんどで、元金が減らないため、利息の支払いが少し多いです。

アドオン方式と実質年率方式

実質年率方式は、借入残高に対し利息計算を行う返済方式です。実質年率方式にもいろいろな支払い方法があり、ものにより、利息負担が割安になる場合があります。

これに対しアドオン方式は、元金とそれに対する利息を合計した金額を返済回数で割り、その金額を毎回返済する方法です。当初の借入金をもとに利息計算されるため、利息がかなり割高になる場合があります。
右の図はアドオン方式を表したものです。

リボルビング方式

リボルビング返済は、リボ払いとも呼ばれ、返済期間や回数は決めず、予め決まった一定のルールに従って返済していく方式で、クレジットカードをお使いの方には馴染みが深いと思います。

元利定額リボルビング方式

元利定額リボルビング方式とは、あらかじめ決まった支払利息額を含んだ定額を支払う方式のことです。追加借入が発生した場合は追加借入を含んだ金額で定額が見直されます。

毎月の支払額は一定で、その内訳（元金と利息の割合）がかわっていきます。元金がなかなか減りません。

元金定率リボルビング方式

元金定率リボルビング方式とは、借入残高から、あらかじめ決まった定率で算出された支払額と、1ヶ月間の支払利息額の合算が実際の支払額となる返済方式のことです。

元金に対し予め決まった定率の金額と借入残高に対する利息を返済する方式ですから、後々返済は楽になってきます。

元金定額リボルビング方式

元金定額リボルビング方式とは、毎月一定の支払額を設定して､借入残高に対応する一か月分の利息を加算して合算を月々の支払額として設定する方式です。

残高スライドリボルビング方式

キャッシングに多く見られる返済方式がこれです。残高スライドリボルビング方式とは、毎月の返済額・最低支払額が借入残高に応じて変化する方式のことです。利用件数、金額に関わらず毎月一定額を返済する方式でで、借入残高によって、利息を含む定額の返済額が見直されます。

たとえば、借入が10万円の時は月々1万円の定額返済。借入が30万円を超えた時は、返済の定額が月々2万円に増えます。

残高スライドリボルビング方式にもそれぞれ、残高スライド元金定額リボルビング方式、残高スライド元利定額リボルビング方式、残高スライド元利定率リボルビング方式があります。元金の減りが遅い残高スライド元利定額リボルビング方式等は、総返済額は割高になります。

自由返済・元金自由返済方式

自由返済・元金自由返済方式とは、決められた返済日に、最低でも利息分以上の入金を行えばよく、元金については自由に返済できる方式です。決められた返済日に、約定の最低金額の入金を行ない、元金については自由に返済できます。
学生ローンなどによく見られる返済方式で、借り手の都合で返済のコントロールができますが、返済期間を延ばせばその分、支払う金利が日割りで増えてきます。計画的に返済プランを練っていく必要があります。

申し込み実績の高い銀行カードローンで借入をしてみよう。

様々な場面でお金が必要になることがあります。例えば、銀行カードローン。急いでお金を用意する必要がある人に、人気の高いカードローンを整理しました。
最近では融資を受けることができる保証人なしでキャッシングローンを提供している貸金業者が沢山あります。
この無担保融資は信用貸付といわれる融資形態であり、融資を実施している銀行では書類上の厳密な審査の上、融資が確定します。

グレーゾーン金利の撤廃や金融法の改正により段階的な金利の引き下げもあり、カードローンもより身近になっています。この金利引下げの背景にあるのが、「総量規制」といわれる法律です。

総量規制とは2010年6月中に施行される、個人の融資の総額が原則として借入上限額が、年収の3分の1に制限される制度で収入に見合わない借入を防止することが目的です。

例えば、収入が300万円ある人が、100万円のお金を借りている場合、追加の借り入れが難しくなります。そのような方は、銀行系のカードローンに申込をしてみましょう。
その理由は基本的に総量規制制度は消費者金融、信販会社、クレジット会社等の金融業者の貸付が対象となり、銀行での個人融資は総量規制の対象となっていません。
そのため、銀行での貸付であれば年収の3分の1以上でもお金を借りることができます。

はじめての借入でカードローンの比較に迷っている方は、誰でも知っている会社で信頼性の高い大手金融グループでしっかりとしたアコムが人気です。三菱UFJフィナンシャルグループのカードローンで業界ナンバーワンの実績があります。

その他におすすめするとしたら、楽天銀行のスーパーローンです。年間費無料でオンラインで365日24時間いつでも自分の余裕のあるときに借入れや返済をすることができるので、内緒で融資を受けたい人に良いですね。

審査について

キャッシングで始めてお金を借りる場合、審査と聞くととても敷居が高く感じられますが、一定の収入がある人ならば、主婦や学生でも比較的審査は通り安いです。
融資を受けたあとも、しっかりと期日どおりに返済をすれば、次にお金を借りるときに審査が通りやすくなります。
しかし、最近消費者金融等での融資を受ける際の審査がとても厳しきなっている事も確かです。やはり、多重債務者の増加による金融トラブルが一つの原因ではないでしょうか。
多重債務は、周りに相談できる人がいないため借金をし、そして借金を返すためにまた借金をするというような悪循環になり、どうにもならなくなり自己破産等をしてしまいます。
キャッシングの業者さんもそういった金融トラブルは避けたいので、どうしても審査を慎重に行わざるをえません。

審査について

金利

元金に対する、一定期間内における利息発生の割合。資金の貸借において借り手から貸し手に支払われる利子・利息または利子率・利率のこと。

申し込みに対応した都道府県・市町村一覧

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キャッシングの申し込み時に必要な書類など

審査のスピードや融資実行までの時間で考える

借入の用途で消費者ローンを選んでみる

銀行ローン